Nouvelle règle hypothécaire: seulement 7% des prêts seront touchés…

Article de Dessins Drummond...

Au cours du mois d’octobre dernier, la population canadienne a eu droit à une nouvelles règle hypothécaire, imposée par le gouvernement canadien, concernant les prêts hypothécaires.

En effet, depuis le 16 octobre dernier, tous les canadiens qui désirent souscrire à une hypothèque pour leur résidence et qui ont moins de 20% (de la valeur totale de la maison à acquérir) en mise de fonds seront touchés par cette nouvelle règle.

Une règle hypothécaire pour les prêts de 5 ans

De plus, cette nouvelle règle ne touche que les hypothèques sur 5 ans…  En fait, au lieu de calculer la capacité à payer de l’acheteur sur un taux de 2,39%, la Banque du Canada fixe maintenant ce taux à 4,64%.  Donc, la somme totale de la valeur du bien immobilier à acquérir devra être moindre.

Cela a un impact sur la « limite maximale octroyée à l’hypothèque » des acheteurs qui passera, selon les calculs, de 39% à 33% de votre revenu brut.  Oui, cela diminuera la capacité de l’emprunteur de se payer une plus grosse maison mais lui évitera de se prendre la corde au cou, financièrement parlant, bien sûr !…

On se calme !…

Ses règles étaient nécessaires afin de limiter une certaine surchauffe du prix des maisons dans les grands centres (Vancouver et Toronto).  Mais elle sera appliquée partout.

Rien ne servait de paniquer car cette règle touche une petite fraction de la population, contrairement à ce que laissait envisager les médias traditionnels, qui tentent de vous faire peur.

Une règle hypothécaire qui ne touche pas la majorité des futurs acquéreurs de maison!

Faisons un calcul intelligent avec l’aide d’un tableau qui nous fut fourni par la Banque Nationale.  En gros, seulement 7% des acheteurs de maisons seront touchés par cette nouvelle règle…  Et il est faux de prétendre que ces acheteurs n’auront pas accès à la propriété; ils devront diminuer le prix de leur maison, tout simplement, ou économiser 20% de mises de fonds.

Retrouvez ici différentes données économiques, réalisées par la Banque Nationale.

Faisons le calcul suivant :

49% des acheteurs de maisons actuellement n’ont pas le 20% de mise de fonds nécessaires pour éviter l’assurance hypothécaire de la SCHL93% de ces gens optent pour une hypothèque à taux fixeDe tous ces gens, 72% optent pour un terme à taux fixe de 5 ansEt de tous ces gens encore, seulement 23% sont parmi ceux que les nouvelles règles toucheront, de par leur « limite maximale octroyée à l’hypothèque », calculée par les institutions financières

La nouvelle règle hypothécaire en chiffres…

Si on calcule ces chiffres, soit :

49% des acheteurs X 93% à taux fixes X 72% terme de 5 ans X 23% excédant la « limite » =

7,5% !!!!

Donc, sur 100 acheteurs de maisons, 7,5 personnes seraient touchées par cette nouvelle règle…

Morale de cette histoire, on se calme !!!

Et pour ces 7,5% de gens touchés, diminuez la valeur de votre projet ou économisez pour quelques années encore.

Référence:

http://blogue.dessinsdrummond.com/2016/11/24/resserrement-regles-hypothecaires-7-prets-seront-touches/

8 BONNES IDÉES POUR AMÉNAGER SON SOUS-SOL

Avec un peu de créativité, il est possible d’aménager son sous-sol pour qu’il soit fonctionnel et accueillant. On opte pour l’aménagement d’une salle de jeux, d'un gym, d’un cinéma maison ou encore d’une cave à vin… Laissez-vous inspirer par ces huit sous-sols!

Un lieu chaleureux et rêvé que ce sous-sol transformé ici en cave à vin. Un style authentique avec un mur de pierre et un carrelage au sol. On installe une armoire à vieillissement et plusieurs étagères pour mettre en valeur les bouteilles. Le tonneau en guise de présentoir fait toute la différence, tandis que les canapés de cuir sont parfaits pour les moments de détente en tout confort.

Conseil : Ne pas oublier de respecter le besoin des bouteilles de vin... Elles doivent être entreposées dans un milieu où la température oscille entre 11° et 15° celsius.

Un lieu spacieux transformé ici en salle de billard pour jouer en famille ou entre amis. L'aspect chaleureux est renforcé par le parquet de bois. On met à la disposition des invités quelques chaises hautes, un canapé cuir ou encore une table pour prendre un verre en attendant son tour. Afin d'offrir une ambiance similaire à celle d'une salle de billard, on choisit un éclairage adapté et on installe les queues au mur.

Conseil : Une décoration sobre facilitera la concentration au moment de jouer.

Un espace idéal pour retrouver toute l‘intimité du spa et les bienfaits de l’eau. Dans ce sous-sol en pierres apparentes, on joue sur l’authenticité du lieu pour s’offrir un véritable espace détente grâce à la présence du jacuzzi, du sauna et de la banquette de repos. On mise sur des lumières tamisées pour un éclairage propice à la détente.

Conseil : Un système de ventilation adapté à ce genre d'installation est de mise.

Une solution saine que ce sous-sol transformé en salle de gym. Ici, une pièce lumineuse dans laquelle on choisit des tons clairs, idéals pour une impression de vivacité. Les deux miroirs agrandissent l’espace et permettent d'observer nos mouvements lors de l'entraînement. La présence d'une fenêtre est primordiale pour une bonne aération ainsi qu'un plafond assez haut pour effectuer les mouvements des différents exercices.

Conseil : On choisit d’abord ses appareils en fonction des résultats que l’on souhaite obtenir.

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C’est quoi le facteur « R » et qu’ai-je besoin pour mon garage ?

Vous êtes en train de magasiner une nouvelle porte de garage. Vous avez fait des recherches sur Internet et vous vous demandez c’est quoi le facteur « R », comment ça se calcule et de là, ce que vous devriez acheter selon vos besoins. Allons-y par étape.

Une porte de garage ne doit pas être uniquement
bien isolée, mais aussi étanche à l’air.

C’EST QUOI LE FACTEUR « R » ?

Le facteur « R » est une mesure (impériale) de la résistance thermique utilisée dans l'industrie du bâtiment et de la construction. Plus précisément, la valeur R est la résistance thermique au flux de chaleur. L’isolant utilisé est le matériau qui a l’habilité de réduire la transmission de la chaleur et du froid. La valeur R est donc utilisée pour montrer l'efficacité énergétique d’un produit. Ce nombre est calculé en fonction de l'épaisseur de l'isolant et de ses propriétés physiques. Finalement, plus le chiffre est grand, meilleure sera l’isolation thermique de la porte : R-16 est meilleur que R-12.

Y A-T-IL DIFFÉRENTS TYPES D’ISOLANT UTILISÉ POUR LES PORTES DE GARAGE ?

OUI. Il y en a au moins 2 différents : le polyuréthane et le polystyrène.

1- POLYSTYRÈNE :

• Appelé aussi « Styrofoam », est utilisé pour fabriquer les verres à café ou les blocs de protection dans les emballages d’appareils ménagers.


• En termes d’isolation, pour une même épaisseur d’isolant, il est moins performant que le polyuréthane. Ce dernier sera environ 2 fois plus performant que le polystyrène.

Porte de garage avec isolant de polystyrène

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Source : Garaga

VOUS ÊTES ACHETEUR? VOICI COMMENT JE VOUS AIDE

Vous prévoyez bientôt faire l’achat d’une propriété? 

Saviez-vous quE JE peut vous aider de multiples façons à réaliser votre projet et à trouver la résidence qui répond le mieux à vos besoins, tout en vous assurant une tranquillité d’esprit?

Voici un aperçu des principales tâches que j'effectue pour mes clients acheteurs.

• Je vous accompagne dans l’évaluation de vos besoins. Quel type de propriété vous convient le mieux et dans quel secteur? Du neuf ou à rénover? Combien de chambres et de salles de bains? Je vous aide à identifier les éléments essentiels que devra inclure votre future demeure.

• Grâce à ma connaissance approfondie du marché, je m’assure que votre budget correspond bien au type de propriété que vous recherchez ainsi qu’au quartier que vous convoitez. Je vous incite à obtenir un prêt préautorisé auprès de votre institution bancaire, ce qui accélère le processus d’achat et vous donne de la crédibilité auprès des vendeurs.

• Je vous présente des propriétés correspondant à vos critères. J'organise les visites et comme je ne suis pas impliqué émotivement dans le processus d’achat, je vous donne une opinion franche et objective des forces et faiblesses de chaque propriété visitée. Je peut aussi vous amener à considérer d’autres options auxquelles vous n’aviez pas pensé.

• Lorsque la perle rare est trouvée, je vous conseille à propos de la stratégie à adopter pour la promesse d’achat. Au besoin, j'inclut des clauses qui auront pour effet de protéger vos intérêts, comme par exemple une liste de travaux qui devront être réalisés par les vendeurs, une inspection plus approfondie d’un aspect de la propriété, etc.

• J'assiste à l’inspection de la résidence, je pose des questions et je vous aide à interpréter le rapport de l’inspecteur sur l’état de la propriété.

• Je fait le suivi pour la réalisation des conditions et j'agit à titre d’intermédiaire pour l’acheminement des documents (banque, notaire, etc.).

• Je répond à toutes vos questions lors du processus et, dans le cas d’un condo, par exemple, j'analyse avec vous les documents essentiels comme les procès-verbaux, les états financiers, etc.

• Lorsque toutes les conditions sont levées, je vous accompagne chez le notaire pour la signature des documents officialisant la transaction.

Comme vous pouvez le constater, je suis présent à chaque étape de l’achat de votre propriété. Pourquoi se priver de votre conseiller hors pair?

Ronald Péloquin
Courtier immobilier REMAX
450-204-3636
www.ronaldpeloquin.com

CENTRIS.CA : LE SITE IMMOBILIER LE PLUS VISITÉ AU QUÉBEC

Des données récentes démontrent que Centris.ca est le site exclusivement dédié à l’immobilier le plus consulté depuis août 2015 avec en moyenne près de 110 000 visiteurs uniques par mois de plus que DuProprio, toutes plateformes confondues*.

Il faut savoir que l’intervention d’un courtier immobilier dans la vente d’une propriété augmente considérablement le bassin d’acheteurs potentiels et que la grande majorité des consommateurs font encore appel à un courtier pour vendre ou acheter. D’ailleurs, plus de 7 propriétés sur 10 sont vendues par un courtier immobilier au Québec. En inscrivant votre propriété avec un courtier sur Centris.ca, vous la rendez accessible à près de 13 000 courtiers immobiliers et à leurs acheteurs. Votre propriété profite d’une visibilité hors pair tant sur le Web qu’auprès du réseau des courtiers, ce qui met toutes les chances de votre côté pour vendre à vos conditions et en toute tranquillité d’esprit.

Un courtier n’est pas qu’un vendeur. C’est un professionnel de l’immobilier qui vous accompagne dans la transaction la plus importante de votre vie. Pour vendre sa propriété, il ne suffit pas d’avoir un acheteur intéressé. Il faut établir une relation de confiance avec un professionnel de l’immobilier qui sécurise la transaction et qui diminue les risques.

*Selon des données de comScore, moyenne mensuelle, août 2015 à juillet 2016, visiteurs uniques, Québec.

Sources: www.centris.ca

L’ART DE PRÉPARER SA MAISON POUR UNE VISITE

La visite de votre demeure est un élément incontournable pour les acheteurs qui la convoitent. C’est en y entrant et en parcourant chacune des pièces qu’ils pourront s’imaginer y vivre… ou pas.

Pour maximiser vos chances de vendre rapidement, vous devez la rendre accueillante pour les visiteurs. Évidemment, votre courtier vous informera à l’avance que des acheteurs potentiels souhaitent la visiter.

CONSEILS POUR METTRE VOTRE MAISON EN VALEUR

• Faites entrer la lumière : ouvrez les rideaux et les lumières dans toutes les pièces.
• Si vous devez être présent, évitez de suivre les visiteurs lorsqu’ils font le tour de la propriété. Laissez-les la découvrir par eux-mêmes. Ils se sentiront plus à l’aise.
• Éteignez la télévision ou les autres sources de distraction.
• Comme ce n’est pas tout le monde qui apprécie les animaux, évitez dans la mesure du possible que pitou ou minou soit présent lors des visites.
• Créez une ambiance agréable : rangez les objets superflus, disposez des bouquets de fleurs fraîchement coupées dans quelques pièces, etc.
• Neutralisez les odeurs : assurez-vous qu’aucune odeur dérangeante ne vienne titiller les narines des acheteurs potentiels. Ouvrez les fenêtres pour aérer avant la visite.
• N’oubliez pas le ménage : une maison étincelante et bien rangée se vendra invariablement beaucoup mieux qu’une autre où le désordre règne.

Enfin, rappelez-vous que votre courtier est là pour répondre à toutes vos questions et vous guider tout au long du processus de vente de votre maison. Vous n’avez pas encore trouvé votre courtier?

Visitez www.ronaldpeloquin.com pour faire équipe avec un professionnel de l’immobilier et bénéficier de ses multiples compétences.

Source modifié: www.centris.ca 

L’ASSURANCE TITRES À LA RESCOUSSE!

Après des mois de recherches intensives avec votre courtier immobilier, vous êtes enfin sur le point d’acheter votre nouvelle maison. Toutefois, lors du passage chez le notaire, ce dernier vous informe avec regret que la propriété en question comporte des problèmes de titres. Que faire?

C’est pour répondre à ce genre de problématiques que l’assurance titres a été créée. Elle est en fait une assurance de dommages qui prévoit que l’assureur interviendra si l’assuré subit des dommages en raison de titres irréguliers.

Voici quelques éléments qui sont couverts par l’assurance titres :

• les arrérages de taxes municipales et scolaires;
• les empiètements sur une servitude ou sur un terrain voisin;
• le non-respect des règlements municipaux;
• les erreurs d’arpentage;
• l’absence de certificat de localisation.

UN EXEMPLE CONCRET

Pour mieux comprendre le fonctionnement de l’assurance titres, prenons un exemple concret : vous découvrez chez le notaire que la piscine creusée située dans la cour arrière empiète sur une servitude d’Hydro-Québec. La société d’État aurait donc le droit d’exiger que la piscine soit retirée ou déplacée. Plutôt que d’annuler la vente sur-le-champ, vous pourriez alors souscrire une assurance titres. Ainsi, si Hydro-Québec en venait à faire une telle demande, l’assureur paierait alors les coûts des travaux pour le déplacement de la piscine.

Il est important de réaliser que l’assurance titres ne règle pas le problème de titres de la propriété. Son rôle est d’assurer le propriétaire contre les dommages que les titres non-conformes de sa maison pourraient lui occasionner dans le futur.

L’assurance titres est une prime qu’on paye une seule fois. Pour une maison unifamiliale moyenne, le coût est d’environ 300 $. Bien que l’assurance titres soit habituellement souscrite lors de l’acquisition ou du refinancement de la maison, elle peut être souscrite à tout moment après l’achat.

N’hésitez pas à consulter un notaire qui pourra vous conseiller judicieusement sur la pertinence d’une assurance titres.

Source: www.centris.ca 

TOP FORME : LA SALLE D’ENTRAÎNEMENT CHEZ SOI

Très tendance, la salle d’entraînement s’invite dans nos intérieurs. Une façon de faire de l’exercice à n’importe quel moment de la journée et de garder la forme toute l’année. L’équipement pour l’entraînement physique s’installe dans une pièce aménagée expressément pour cela ou dans un petit coin du bureau. Voici quelques conseils pour l’aménagement.

POURQUOI AMÉNAGER UNE SALLE D’ENTRAÎNEMENT À LA MAISON?

Parce qu’elle offre la possibilité de faire de l’exercice tous les jours de l’année sans se soucier de son horaire. Chacun peut planifier son emploi du temps comme il l’entend et se retrouver dans un milieu qu’il a choisi.

QUELLE PIÈCE DE LA MAISON?

Idéalement, on opte pour une pièce réservée exclusivement à l’entraînement, mais on peut aussi choisir de consacrer un petit coin du bureau ou de la chambre principale. Dans la mesure du possible, on choisit une pièce plutôt tranquille comme un sous-sol ou un garage. Peu importe l’espace retenu, on prend en compte plusieurs éléments importants :

• La hauteur du plafond doit être suffisante pour permettre d’accomplir les mouvements;
• L’espace entre chaque appareil doit permettre de s’entraîner en toute sérénité;
• La solidité du plancher : les appareils peuvent facilement peser 100 kg chacun;
• Une bonne ventilation assure un renouvellement d’air adéquat;
• Le choix d’une pièce avec fenêtre pour l’éclairage naturel.

QUELLE DÉCORATION?

Voici les points clés pour créer une ambiance agréable et relaxante :

• Opter pour une pièce dans des tons clairs, comme le blanc, le gris perle ou le jaune paille, parce que les appareils sont souvent de couleur foncée;
• Miser sur un grand miroir mural pour agrandir l’espace et se voir lors des séances d’exercices;
• Accrocher une grosse horloge pour observer le temps;
• Choisir un sol doux et agréable;
• Optimiser le lieu avec des meubles permettant de ranger accessoires et serviettes;
• Installer un écran pour suivre d’éventuels cours d’exercices physiques ou encore une chaîne stéréo pour rester dans le rythme;
• S’offrir le luxe d’un petit réfrigérateur ou d’une fontaine à eau pour s’hydrater pendant la séance.

QUELS TYPES D’APPAREILS?

Le choix des appareils dépend d’abord des résultats que l’on souhaite obtenir, de la place dont on dispose et enfin du budget que l’on veut allouer à notre projet. Pour les petites pièces, on privilégie des appareils multifonctions.

On opte pour les indispensables comme tapis de gymnastique avec accessoires : haltères ou lest aux chevilles. On choisit un vélo elliptique qui fait fonctionner bras et jambes, un tapis roulant ou encore un banc de musculation. Bref, le choix est grand!

QUESTION DE MOTIVATION

Pour maintenir sa motivation et pratiquer une activité physique toute l’année, on choisit d’aménager un espace d’entraînement à la maison dans lequel il fera bon s’entraîner.

Source: www.centris.ca

SÉCURISER SA MAISON AVANT DE PARTIR EN VACANCES

Les cambriolages surviennent le plus souvent lorsque les occupants s’absentent pour une période prolongée. Pour partir en vacances l’esprit en paix, il est donc important de sécuriser la maison avant le départ. Voici quelques conseils pour optimiser la sécurité.

VÉRIFIER À DEUX FOIS

Ne partez pas sans avoir vérifié plusieurs fois les fermetures de portes et des fenêtres : maison, garage ou véranda. Il existe aujourd’hui des vitres antieffraction et vous pourriez aussi renforcer vos serrures en installant des charnières antivol.

MONTRER SA PRÉSENCE EN CAS D’ABSENCE

Veillez à ne pas montrer d’indice de votre absence. Attention aux messages sur le répondeur. Pratiquez un échange de bon voisinage; faites ramasser le courrier et les circulaires par un voisin ou un membre de votre famille, vous en ferez tout autant quand son tour viendra. Pensez à installer un système de lampes à minuterie et veillez à ce que la pelouse et les végétaux soient entretenus. Vous pouvez également installer un éclairage de détection de présence et des caméras pour décourager les voleurs.

CHOISIR UN SYSTÈME D’ALARME

Il existe sur le marché de nombreux modèles de système d’alarme pour tous les budgets; voilà une bonne façon de se mettre à l’abri des voleurs. On peut ainsi détecter la présence d’un intrus par un centre de surveillance, par le biais de son ordinateur ou de son téléphone intelligent; demandez l’avis d’un professionnel. Une petite astuce : cachez les fils extérieurs afin que les voleurs ne puissent pas couper et neutraliser le téléphone ou le système d’alarme.

CACHER LES OBJETS DE VALEUR

Pour les objets de valeur, optez pour une cachette intérieure, comme dans la chambre des enfants qui s’avère être la moins visitée par les cambrioleurs. Vous avez aussi la possibilité de mettre vos biens dans un coffret de sûreté à la banque. Dans tous les cas, pensez à les photographier et à conserver les certificats. Vous pouvez également faire tatouer vos objets, une solution antivol très efficace. Enfin, n’oubliez pas de prendre une bonne assurance.

Des solutions existent et souvent elles sont peu dispendieuses pour protéger sa maison et partir en toute tranquillité.

Source: www.centris.ca

RÉNOCLIMAT, CHAUFFEZ VERT ET RÉNOVERT

Vous songez à acquérir une propriété, mais vous hésitez en raison du coût potentiel des rénovations? Le gouvernement du Québec a mis en place des programmes qui peuvent faire baisser la facture, incluant le dernier né, Rénovert, annoncé lors du budget Leitäo du 17 mars dernier.

Comment savoir quel programme — ou peut-être même programmes — s’applique à votre cas? Voici un aperçu des avantages et de la clientèle cible de Rénoclimat, Chauffez Vert et Rénovert.

RÉNOCLIMAT

Le programme Rénoclimat est géré par le ministère de l’Énergie et des Ressources naturelles. Son objectif est d’encourager les propriétaires à effectuer des travaux de rénovation écoénergétiques qui font diminuer la consommation d’énergie d’une habitation.

Le processus débute obligatoirement par une évaluation écoénergétique de la résidence par un expert agréé par le ministère. Une partie du coût de l’évaluation vous sera d’ailleurs remboursée dans le cadre de Rénoclimat.

Quelques jours après sa visite, l’inspecteur vous transmettra un Rapport de l’évaluation de l’efficacité énergétique pour votre résidence. Ce rapport indique la Cote ÉnerGuide actuelle de votre maison et une liste de travaux qui pourraient l’améliorer et qui sont admissibles à la subvention Rénoclimat.

Pratiquement tous les travaux qui peuvent réduire la consommation d’énergie de votre résidence sont admissibles : toiture, isolation du sous-sol, étanchéisation des murs extérieurs, etc.
Une fois vos travaux effectués, l’inspecteur fera une nouvelle évaluation écoénergétique. L’amélioration de votre cote ÉnerGuide servira de base pour le calcul du montant de subvention auquel vous avez droit.

Le calcul des montants auxquels vous pourriez avoir droit est plutôt complexe et varie beaucoup selon le type de travaux envisagés. Le site web du programme comporte une section intitulée « Aide financière », qui pourra vous donner un aperçu de la valeur des subventions pour les travaux que vous envisagez.

CHAUFFEZ VERT

Le programme Chauffez Vert est en fait un volet spécifique de Rénoclimat. Toute personne qui participe à Rénoclimat est admissible à Chauffez Vert. Cependant, le contraire n’est pas vrai. Une personne peut participer à Chauffez Vert sans participer au programme plus large de Rénoclimat.

Chauffez Vert vise spécifiquement le remplacement de systèmes à combustibles fossiles par des systèmes alimentés à l’électricité ou par d’autres énergies renouvelables. Les subventions varient selon le type d’habitation et les appareils remplacés, mais les sommes versées sont assez élevées. Dans le cas le plus fréquent d’une maison unifamiliale où l’on remplace l’appareil de chauffage central et le chauffe-eau à l’huile, la subvention est de 1 525 $.

Vous pouvez trouver la subvention qui pourrait s’appliquer à votre cas dans la section « Aide financière » du site web dédié au volet Chauffez Vert.

RÉNOVERT

Tablant sur la popularité des deux autres programmes, le gouvernement du Québec a décidé d’en lancer un troisième lors du budget du 17 mars 2016. Cette fois, au lieu d’une subvention, il a instauré un crédit d’impôt de 20 % du montant des travaux admissibles.

En principe, le crédit d’impôt est temporaire et s’appliquera seulement pour les travaux réalisés entre le 17 mars 2016 et le 1er avril 2017. Le gouvernement pourrait choisir de le prolonger lors du prochain budget, mais personne ne le saura d’avance!

La liste des travaux admissibles recoupe en partie celles de Rénoclimat et Chauffez Vert, mais est plus large. Par exemple, elle vient englober des travaux visant la conservation ou la qualité de l’eau ou encore de décontamination du sol. C’est Revenu Québec qui gère le crédit et la liste complète des travaux admissibles est sur le site web.

Le montant exact du crédit d’impôt est de 20 % du montant des travaux admissibles qui dépasse 2 500 $. Ainsi, si vous effectuez des travaux de 10 000 $, votre crédit sera de 1 500 $, soit 20 % de 10 000 $ – 2 500 $ = 7 500 $.

Il est intéressant de noter que Rénovert s’applique en plus de Rénoclimat et que la subvention reçue dans le cadre de ce programme ne vient pas réduire le montant des travaux admissibles. Vous pouvez donc passer à la caisse deux fois pour certains travaux.

Source: www.centris.ca