Devenir courtier immobilier

26/03/2013

Métro Il est non seulement devenu plus difficile de devenir courtier, mais il deviendra aussi de plus en plus difficile de vendre des propriétés, sans compter que la valeur des commissions diminuera. 

 

Le courtage immobilier a été longtemps une activité lucrative et facile d’accès. Cela est en train de changer.

Il y a des années que nous sommes habitués à voir la valeur de nos maisons augmenter. Or, s’il faut en croire deux économistes de la Banque Laurentienne, la tendance va bientôt s’inverser. Dans une étude citée récemment par La Presse, Marie-Claude Guillotte et Sébastien Lavoie  nous expliquent que le vieillissement de la population transformera bientôt le marché de l’immobilier, tout comme il transforme déjà le marché de l’emploi.

D’ici 2020, bon nombre de baby-boomers, parvenus à l’âge de la retraite, mettront leur maison en vente pour déménager dans un logement locatif ou un condo. Un très grand nombre de maisons unifamiliales deviendront donc disponibles, alors qu’en même temps, la demande pour ces propriétés diminuera. En effet, le nombre de premiers acheteurs potentiels, soit les 25 à 39 ans, aura passablement diminué au même moment. C’est le résultat de la faible natalité que nous avons connue au cours des dernières décennies. Certains analystes suggèrent aussi que la précarité économique, fréquente au sein de ce groupe d’âge, leur rendra difficile l’achat d’une maison.

Si ce scénario se réalise, nos deux économistes prédisent que les prix seront révisés à la baisse pour attirer les acheteurs restants et que la valeur des maisons diminuera, inversant une tendance vieille de plusieurs décennies.

Cela aura probablement pour effet de réduire les revenus des courtiers immobiliers. Au cours  des années passées, la force du marché de la revente et l’augmentation constante du prix des maisons leur ont permis d’empocher de belles commissions sur leurs ventes. Cela rendait la profession très séduisante, car elle était aussi facile d’accès.

Si  vous aviez une personnalité sympathique et de bonnes habiletés de vendeur, une agence vous embauchait à l’essai et vous n’aviez qu’à compléter 240 heures de formation, puis à passer un petit examen pour être autorisé à exercer la profession. Une bagatelle!

Il est maintenant plus difficile de devenir courtier immobilier. Les nombreux abus qu’ont subis les consommateurs de la part de soi-disant professionnels du monde financier ont conduit à une augmentation des exigences d’entrée dans plusieurs des professions de la finance. Celle de courtier immobilier ne fait pas exception. Une formation de 550 heures, menant généralement à une AEC, est devenue obligatoire. Elle est offerte, entre autres par le Collège LaSalle et le cégep André-Laurendeau. De même, les examens d’accès à la profession, administrés par l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier (OACIQ), sont devenus beaucoup plus exigeants que par le passé.

Ceux qui pensent à une carrière en courtage immobilier doivent donc savoir que, non seulement il est plus difficile de devenir courtier, mais qu’il deviendra aussi de plus en plus difficile de vendre des propriétés et que la valeur des commissions, comme des maisons, diminuera.

Exigences relevées
Une formation de 550 heures, menant généralement à une AEC, est devenue obligatoire pour accéder à la profession de courtier immobilier. De même, les examens d’accès à la profession, administrés par l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier (OACIQ), sont devenus beaucoup plus exigeants que par le passé.



Source:  http://journalmetro.com/opinions/de-bon-conseil/281948/devenir-courtier-immobilier/

Une vente qui tourne mal

Visionnez le vidéo en cliquant sur ce lien :  http://www.radio-canada.ca/widgets/mediaconsole/medianet/6639073/?seektime=7.048


 L'été dernier, un couple de Laval vend sa maison. Des acheteurs signent une promesse d'achat, reçoivent leur financement hypothécaire et par la suite, se présentent chez le notaire afin de signer l'acte de vente. Jusque-là, tout se déroule normalement. Si bien que les vendeurs s'engagent à acheter une nouvelle résidence. Cependant, quelques jours plus tard, le notaire les informe que la banque a changé d'idée et ne veut plus accorder de financement aux acheteurs. La banque exige que le notaire retourne les fonds à l'institution financière. Le notaire accepte de le faire et fait signer une annulation de la vente aux vendeurs. Encore aujourd'hui, les vendeurs sont toujours les seuls dans l'histoire à assumer des conséquences financières très graves, soit deux hypothèques à rembourser.




Source:  http://www.radio-canada.ca/emissions/la_facture/2012-2013/Reportage.asp?idDoc=282219

La baisse continue de se faire sentir dans l'immobilier au pays

Radio-Canada

De nouvelles données viennent confirmer la poursuite du ralentissement du marché immobilier canadien.

Selon des statistiques publiées vendredi par l'Association canadienne de l'immeuble (ACI), l'activité du marché résidentiel a accusé une baisse à l'échelle nationale en février 2013 par rapport au mois précédent, après la hausse enregistrée en janvier.

Les ventes résidentielles ont ainsi chuté de 2,1 % à l'échelle nationale au cours du dernier mois.

En fait, les ventes résidentielles ont repris dans un peu moins de la moitié des marchés locaux de janvier à février. Cependant, les légers reculs notés dans les régions de Toronto et Montréal, alliés aux reculs importants constatés dans le vaste marché de Vancouver et ses banlieues ains que dans le marché de Winnipeg, ont causé un ralentissement à l'échelle canadienne.

Sur une base annuelle, les ventes du mois dernier ont enregistré un recul de 15,8 %, un déclin qui a été quelque peu accru par une journée supplémentaire en février 2012.

Selon l'association, le prix moyen des demeures vendues en février était de 368 895 $. Il s'agit d'une diminution de 1 % par rapport à pareille date l'an dernier.

Dans la région de Montréal, les prix des demeures ont augmenté en moyenne de 2,7 % au cours de la dernière année, tandis que cette croissance a atteint 3,2 % à Toronto. Dans l'agglomération de Vancouver, toutefois, l'indice des prix à la propriété a plutôt glissé de 3,3 %.

La Banque TD pense que le ralentissement du marché immobilier devrait diminuer graduellement pour se stabiliser au cours des prochains mois. Quant aux prix, l'institution croit qu'ils devraient continuer à diminuer en raison d'une demande plus modeste, sauf dans les marchés d'Edmonton et de Calgary, qui voient leur population augmenter grâce à un marché du travail florissant.

Source:  http://www.radio-canada.ca/nouvelles/Economie/2013/03/15/005-ralentissement-marche-immobilier-canadien-fevrier-2013.shtml

La SCHL demanderait aux courtiers de passer sous silence les reprises de finance

lesaffaires.com . les affaires.com . 27-02-2013 (modifié le 27-02-2013 à 12:02)

[Photo : LesAffaires.com]

La SCHL demanderait depuis plusieurs mois aux courtiers immobiliers de ne pas révéler aux éventuels acheteurs de maisons que la propriété qu’ils convoitent fait l’objet d’une reprise de finance.

La demande de la SCHL aurait toutefois choqué la Fédération des chambres immobilières du Québec, qui a refusé de se prêter au jeu, craignant d’enfreindre les règles éthiques de l’industrie, selon le Financial Post.

«Depuis quelques mois, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) indique qu’un courtier immobilier ne doit pas inscrire sur la fiche descriptive d’une propriété à vendre par la SCHL qu’elle fait l’objet d’une reprise de finance. Après vérification auprès de la SCHL, il s’avère que cette règle de publication provient d’une politique nationale qui s’applique à toutes les provinces canadiennes», peut-on lire dans le document que la Fédération a transmis aux courtiers immobiliers. Vous pouvez consulter le document en férérence à la droite de cet article.

Selon le quotidien torontois, la SCHL cherche à réduire le nombre d’hypothèques qu’elle assure, car elle s’approche de la limite de 600 G$ qui lui a été imposée par le gouvernement fédéral.

Un porte-parole de la société de la Couronne a confirmé que la SCHL avait approché un certain nombre de prêteurs à la fin de 2011 afin de réduire son portefeuille d’hypothèques assurées après que les résultats du troisième trimestre ont démontré qu’elle avait garanti pour 541 G$ de prêts hypothécaires.

La Fédération des chambres immobilières du Québec, une association qui regroupe les douze chambres immobilières du Québec, a refusé d’appliquer le changement demandé par la SCHL visant à omettre de dévoiler que la maison en vente faisait l’objet d’une reprise de finance. Dévoiler cette information est obligatoire pour les courtiers immobiliers de la province.

La SCHL et la Fédération auraient réglé leur différend en ne rendant plus obligatoire le dévoilement de cette information sur l’inscription de vente d'une propriété.

La SCHL n’a pas commenté l’information obtenue par le Financial Post.

Simple prévention?

Passer sous silence l’information qu’un propriétaire de maison est forcé de vendre à cause d’une menace de saisie de ses créanciers permet d’éviter que les acheteurs fassent des offres nettement inférieures aux prix du marché de la propriété visée.

Certains observateurs de l’industrie sondés par le quotidien torontois se demandent si l’organisme fédéral agit par précaution, ou plutôt parce qu’il veut prévenir d’importantes pertes advenant un effondrement des prix des maisons et qu’il soit contraint de revendre les propriétés qu’il assure beaucoup moins cher.

La SCHL contrôle près de 75% du marché de l’assurance prêt hypothécaire du pays, lequel est ultimement garanti à 100 % par le gouvernement fédéral.




 SOURCE:

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L'accessibilité à la propriété s'améliore au Québec

Un nouveau rapport affirme qu'un léger déclin des taux hypothécaires et des prix des maisons dans plusieurs marchés a contribué à améliorer l'accessibilité à la propriété au Canada au cours des trois derniers mois de 2012.

Selon ce rapport publié par la banque RBC, les mesures d'accessibilité pour les bungalows détachés et les appartements en copropriété ont toutes deux baissé de 0,2 point de pourcentage pour s'établir à 42,1% et 28% respectivement. Celle pour les maisons de deux étages a reculé de 0,3 point de pourcentage, à 47,8%.

Ces mesures expriment la part du revenu avant impôts qu'un ménage type doit consacrer au paiement des coûts de propriété d'une résidence au prix courant.

Pour un troisième trimestre de suite, l'accessibilité à la propriété au Québec a connu une amélioration générale. Les mesures y ont reculé dans deux des trois catégories de logement, avec une baisse de 1,1 point de pourcentage, à 41%, pour les maisons de deux étages et de 0,3 point de pourcentage, à 32,8%, pour les bungalows détachés. La mesure pour les appartements en copropriété a gagné 0,4 point de pourcentage pour passer à 27,4%.

Conformément à la tendance provinciale, l'accessibilité dans la région de Montréal s'est améliorée pour un troisième trimestre consécutif.




Source: LesAffaires http://www.lesaffaires.com/mes-finances/immobilier/l-accessibilite-a-la-propriete-s-ameliore-au-quebec/554645

Nos marchés ne s’effondreront pas comme aux États-Unis, et voici pourquoi !

nov 30, 2012

Par David Larock

Dave Larock

Statistique Canada a modifié récemment sa méthode de calcul et d’évaluation des principales données économiques pour l’adapter aux normes comptables internationales. Le résultat ne s’est pas fait attendre : le ration de la dette au revenu de la moyenne des ménages canadiens a littéralement bondi, passant de 11 pourcent à 163 pour cent (un record historique), du jour au lendemain.

Ce résultat a généré d’innombrables commentaires sur le fait que le niveau « vertigineux » de la dette au revenu des ménages canadiens serait dorénavant supérieur à celui des ménages américains, au plus fort de la bulle immobilière. Cette situation est peut-être vraie, techniquement, mais elle est en même temps totalement fausse.

Il faut tenir compte du fait que la méthode de calcul normalisée pour ce ratio se base sur le revenu après impôt, ce qui fausse justement la comparaison car les impôts personnels des Canadiens couvrent les coûts de santé, ce qui n’est pas le cas pour les Américains. (Pour mettre les choses en perspective, et selon des recherches que j’ai effectuées sur le sujet, l’Américain moyen dépense entre 10 et 20 pour cent de son revenu après impôt pour couvrir des coûts reliés à la santé).

Même si cela semble devenu chose courante de prédire que le Canada se dirige vers un krach immobilier du même type qu’aux États-Unis, la plupart des économistes s’entendent pour dire que c’est fort improbable et ils s’appuient sur plusieurs données crédibles pour appuyer leurs dires.
En langage clair, je crois aussi que le niveau d’endettement des ménages est trop élevé, et c’est la raison pour laquelle je n’ai jamais cessé, personnellement, d’appuyer les démarches du gouvernement fédéral en vue de mieux contrôler le niveau d’emprunt, en modifiant notamment les politiques et les règlements sur les prêts hypothécaires de la SCHL et du BSIF. Mais je suis loin de croire que notre niveau d’endettement se mettra spontanément à flamber.

Avant de commencer à engranger vos boîtes de conserve de soupe ou de déclencher vos extincteurs, prenez le temps de lire quelques-uns des plus récents commentaires d’experts que j’ai lus dernièrement, sur le sujet :

Un rapport des économistes du Groupe financier BMO, publié en janvier dernier, souligne les lacunes liées au fait d’utiliser le revenu après impôt pour comparer les niveaux d’endettement entre les Canadiens et les Américains. Ils affirment qu’il est plus juste de comparer des pommes avec des pommes en utilisant un ratio d’endettement basé sur le revenu brut. En utilisant cette nouvelle méthode, Sal Guatieri, lui-même économiste du Groupe financier BMO, a affirmé récemment que le ratio d’endettement basé sur le revenu brut des Canadiens (121 pour cent) se situait toujours bien en dessous des niveaux actuels (146 pourcent) et du sommet (166 pour cent) atteint par les Américains. La comparaison soutenue dans ce rapport se distingue nettement de celle, plus populaire, brandie et véhiculée par la plupart des grands médias.

David Rosenberg, un économiste canadien bien connu, a écrit récemment que le ratio des mises en chantier, dans la société civile, « n’est pas tellement loin de la moyenne des 10 dernières années, alors qu’aux États-Unis, il se situait au delà des 25 pour cent de la moyenne à long terme, au plus fort de la pointe de l’année 2006-2007 ». En d’autres termes, le Canada n’a pas connu ce type de poussée spéculative d’investissements/emprunts que les États-Unis ont connue, dans les derniers moments de la bulle immobilière.

Benjamin Tal, économiste à la banque CIBC, soulignait récemment que la croissance actuelle de l’endettement général des ménages canadiens s’avère être la plus lente des 10 dernières années, alors que les niveaux d’endettement des consommateurs diminuent pour la première fois en 20 ans. Cela indique une certaine tendance dans la bonne direction.

Dans un autre rapport, Benjamin Tal souligne que l’effondrement des prix des maisons américaines a été beaucoup plus considérable dans les villes où les niveaux d’hypothèques à risque étaient au dessus de la moyenne, là où les prix ont été corrigés jusqu’à hauteur de 40 %. C’est plus que le double de la baisse moyenne subie dans les villes américaines où les niveaux de prêts hypothécaires à risque se situaient sous la moyenne.

« En éliminant les prêts à risque du marché hypothécaire américain, l’atterrissage se serait effectué beaucoup plus en douceur, plutôt que de vivre la plus importante débâcle qu’ils ont connue depuis la Grande Dépression ». En comparaison, les prêts à risque, au Canada, n’atteignent que sept pour cent de la dette hypothécaire totale, alors qu’au plus fort de la crise et juste avant l’effondrement, ils frôlaient les 25 pour cent aux États-Unis.

En un mot : je suis beaucoup plus préoccupé par les très faibles taux d’intérêt qui contribuent à élever le niveau d’endettement des ménages à des niveaux records. Je réfute tout de même l’énoncé qui dit que nous nous sommes précipités, par dessus la falaise, dans un gouffre financier, et que nous sommes actuellement en chute libre, en attendant de toucher le sol.

David Larock est un planificateur hypothécaire indépendant et un expert de l’industrie qui offre des services spécialisés aux clients qui achètent une propriété, qui refinancent ou renouvellent leur hypothèque. Ses chroniques sont publiées hebdomadairement sur son blogue. www.integratedmorgageplanners.com/blob. 


Source:  http://www.remenligne.com/?p=1010

Nouvelles règles hypothécaires: Flaherty a «visé trop haut»

Le ralentissement du marché immobilier observé depuis juillet pourrait n'être qu'un pâle aperçu des mois à venir, craint l'Association canadienne des conseillers hypothécaires accrédités (ACCHA).

Dans un rapport diffusé hier, le regroupement dénonce les mesures hypothécaires imposées en juillet dernier par le ministre fédéral des Finances, Jim Flaherty. Ces nouvelles règles incluent l'abolition de l'amortissement des prêts sur 30 ans, qui obtenait la faveur de plusieurs jeunes acheteurs.
«Le marché était déjà en train de ralentir avant ces mesures, et nous ne saurons probablement pas avant le printemps prochain quel sera leur plein impact», a déploré Jim Murphy, président de l'ACCHA, en entrevue à La Presse Affaires.
Les règles adoptées en juillet constituent le quatrième tour de vis depuis 2008 pour tenter de calmer le marché immobilier canadien. Ottawa avait déjà éliminé les amortissements de 40 et 35 ans, en plus d'imposer une mise de fonds minimale de 5% à l'achat d'une propriété.
Le président de l'ACCHA se dit en faveur de la plupart de ces mesures antérieures. Cependant, Jim Flaherty a carrément «visé trop haut» l'été dernier, plaide-t-il. «C'est l'effet cumulatif qui amène un ralentissement et qui touchera l'économie du Canada en entier.»


Premiers acheteurs pénalisés
Le nombre de transactions immobilières a chuté de 8% entre juillet et octobre, un recul que l'ACCHA attribue directement aux nouvelles règles. La baisse touche surtout les premiers acheteurs, qui sont nombreux à contracter un prêt à «ratio élevé», puisque leur mise de fonds est inférieure à 20% du prix de la propriété.
Selon l'ACCHA, 17% des hypothèques à ratio élevé contractées en 2010 ne pourraient plus être accordées aujourd'hui en raison des règles plus strictes. Un repli qui touche non seulement le segment des premiers acheteurs, mais qui se répercutera sur l'ensemble du marché immobilier, croit l'association.
Cette sortie publique de l'ACCHA - qui représente 12 500 courtiers hypothécaires - contraste avec l'opinion de bien des économistes. Ceux-ci saluent l'effet calmant des mesures d'Ottawa sur le marché immobilier, qui frisait la surchauffe dans certaines régions comme Toronto.
Le prix moyen des propriétés n'a pas reculé à l'échelle nationale, et plusieurs économistes s'attendent à un rééquilibrage du nombre de transactions après le vif recul des derniers mois. Déjà, plusieurs villes sont passées d'un marché favorisant les vendeurs - et donc de fortes hausses de prix - à un marché équilibré. C'est entre autres ce qui s'est produit à Montréal.
«Il semble que l'évasif atterrissage en douceur [du marché immobilier] soit en train de prendre forme», a souligné la semaine dernière Robert Kavcic, économiste chez BMO.
En somme, les mesures imposées par Jim Flaherty semblent avoir produit exactement l'effet recherché. Un constat que rejette le président de l'ACCHA.
Selon Jim Murphy, les Canadiens font preuve d'une autodiscipline accrue depuis un an dans la gestion de leurs prêts hypothécaires.
Ainsi, 79% des propriétaires ont opté pour une hypothèque à taux fixe, contre 66% dans les années précédentes, a-t-il noté. Et un tiers des emprunteurs ont réalisé des paiements accélérés sur leurs prêts. Autant d'éléments qui militent contre la dernière ronde de règles hypothécaires, dit-il.
Dans un courriel envoyé à La Presse Affaires, le ministre Flaherty a défendu ses plus récentes mesures. Il dit «suivre constamment le marché pour éviter les problèmes à long terme observés aux États-Unis et ailleurs». Il qualifie les mesures adoptées depuis 2008 de «prudentes et ciblées».


UN MARCHÉ MULTIMILLIARDAIRE
9,7 millions: Nombre de propriétaires au Canada
- 5,95 millions: Nombre de prêts hypothécaires
- 1190 milliards: Valeur estimée de toutes les hypothèques en vigueur au Canada
- 3,55%: Taux d'intérêt moyen des hypothèques, en baisse de 0,39% sur un an
- 3,24%: Taux moyen des hypothèques renouvelées depuis le début de 2012
- 600 000: Nombre de ménages qui ont utilisé la valeur nette de leur maison pour retirer de l'argent depuis un an
- 49 000$: Montant moyen des retraits réalisés



Source: ACCHA

Maxime Bergeron(LaPresse)
 http://affaires.lapresse.ca/economie/immobilier/201211/19/01-4595461-nouvelles-regles-hypothecaires-flaherty-a-vise-trop-haut.php

Vices cachés: vrai ou faux?

Illustration Alex Blouin, La Presse

 

Tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur les vices cachés.

1. Un vice caché est un défaut de construction qui ne paraît pas.
VRAI
Pour qu'un vice soit qualifié de «caché», ce qui donne droit à un recours légal, il doit répondre à quatre conditions essentielles, suivant le Code civil du Québec.
Le vice doit être non apparent
> Il doit être grave, au point qu'il empêche l'usage du bien ou en diminue la valeur
> Il doit aussi exister au moment de la vente
> Et doit être inconnu de l'acheteur au moment de la vente
2. L'acheteur d'une maison a deux ans pour poursuivre le vendeur en justice.
FAUX
Un recours contre le vendeur est possible dans les trois ans suivant la découverte du vice caché (et non pas suivant l'achat de la maison).
3. Un vendeur qui ignore, en toute bonne foi, la présence d'un vice caché dans sa maison n'en est pas responsable.
FAUX
Son ignorance prouve au contraire qu'il était bien caché, ce vice. «On est responsable jusqu'à la fin de nos jours d'une maison qu'on a vendue», affirme l'ingénieur René Vincent (Centre d'inspection et d'expertise en bâtiment du Québec).
4. La première obligation de l'acheteur qui découvre un vice caché consiste à le dénoncer au vendeur, par écrit.
VRAI
Me Martin Janson conseille d'envoyer une lettre par courrier recommandé et par courriel. Si on ne reçoit pas d'accusé de réception, mieux vaut la faire livrer par huissier. «Il faut sans tarder faire part du problème au vendeur, insiste l'avocat. L'ancien propriétaire peut ainsi venir faire les constats qui s'imposent. Il a le droit de prendre en charge les réparations, toujours selon le Code civil du Québec. L'acheteur ne doit pas faire de travaux correctifs, afin de lui laisser ce droit.»
5. Le vendeur devra payer les réparations relatives au vice caché.
VRAI
«Si le vendeur ignore le vice, il en demeure responsable, mais pas des dommages causés par ce vice, explique Me Yves Tourangeau, du cabinet Guilbert Simard Tremblay, avocats. Par exemple, si le vendeur n'a jamais eu conscience qu'il manquait une rangée de bardeaux au toit, et que ce vice a entraîné des infiltrations d'eau subies par l'acheteur, le vendeur devra assumer la réparation de la toiture, mais pas les pertes de matériaux et la contamination relatives à ces infiltrations.» Si une réparation donne une plus-value au bâtiment, par exemple le remplacement d'une toiture de 10 ans par une toiture neuve, le juge en tient compte, afin que l'acheteur ne s'enrichisse pas aux dépens du vendeur: ce dernier ne paiera, par exemple, que la moitié du coût de la toiture neuve.
Dans le cas où le vendeur connaissait le vice et n'en a pas avisé l'acheteur, au moins verbalement, il devra payer pour la réparation et pour les dommages: meubles gâchés, perte de jouissance, etc.
6. Intenter une poursuite pour un vice caché coûte cher et prend du temps.
VRAI
Les frais d'avocat, qui varient de 125$ à 600$ l'heure, ne sont pas remboursables, et même le gagnant devra assumer les siens. «À Montréal, je ne vois pas comment on peut envisager de s'en tirer à moins de 10 000$ ou 15 000$ d'honoraires et trois ans de démarches, observe Me Yves Tourangeau. La situation se complique dès qu'il y a expertises et contre-expertises. On en a pour cinq ans. Toutefois, à l'extérieur de Montréal, c'est plus rapide.»
7. Il vaut mieux conclure une entente à l'amiable.
VRAI
Environ 90% des dossiers se règlent à l'amiable. On peut recourir à un service de médiation, en public ou en privé. Il existe aussi un service public nommé «conférence de règlement à l'amiable», où les parties se rencontrent devant un juge et cherchent un compromis. «Épuisez les possibilités de médiation avant de vous inscrire pour un procès, conseille Me Tourangeau, lui-même médiateur accrédité (par le Barreau). Car vous ne pourrez jamais récupérer les 15 000$ ou 20 000$ versés en honoraires d'avocat.»
8. La culture du cannabis est une cause fréquente de vice caché.
VRAI
Les maisons ne sont pas conçues pour gérer la forte humidité générée par la culture de la marijuana. Parfois, le vendeur a changé le gypse et le plancher, mais sans assécher et nettoyer convenablement la charpente, qui moisit et pourrit. À la Sûreté du Québec, l'opération Cisaille a démantelé, ces trois dernières années, environ 600 installations de culture de marijuana par année, sur son territoire, qui exclut les grandes villes. «Voilà celles que nous avons réussi à attraper, dit le Sergent Bruno Beaulieu. Qui sait combien il y en a d'autres? On en élimine, mais il en naît toujours de nouvelles.» Typiquement, les producteurs de marijuana préfèrent être locataires, dans des bungalows avec garage attenant et sous-sol non fini. Au moment de la revente, les producteurs sont en général introuvables... ou insolvables.


source:  http://maison.lapresse.ca/habitation/201211/19/01-4595430-vices-caches-vrai-ou-faux.php

Immobilier : pas d'effondrement en vue au Canada

25.10.2012 - 10:50 - Jean-François Parent

Les Américains recommencent à sourire, il n'y aura pas de krash immobilier au Canada et le fléchissement de la croissance chinoise ne constitue pas un problème, selon Benjamin Tal, directeur général et économiste en chef adjoint à la banque CIBC. 

De passage à Montréal à l'invitation d'Investissements Renaissance, filiale de fonds communs de la CIBC, l'économiste est en outre d'avis que la zone euro est à éviter pour l'instant. « Je ne crois pas cependant que l'euro disparaîtra ; l'Allemagne en a trop besoin pour le moment », dit-il.

Dans l'immédiat cependant, il ne prévoit pas de problèmes particuliers dans l'immobilier canadien.
« Il y a surchauffe, notamment au Québec, où les prix de l'immobilier, relativement au revenu disponible, à la démographie et aux taux d'intérêts sont beaucoup trop élevés, remarque Benjamin Tal.

« Cependant, la qualité du crédit des ménages est supérieure à celle des Américains. » Dans l'immobilier résidentiel, le quart des ménages américains est constitué de propriétaires en difficulté, par rapport à 4,5 % au Canada.

« On remarque aussi que le resserrement de la réglementation quant aux marchés hypothécaires portent fruit. »
Bref, le ralentissement observé au Canada ne devrait pas causer problème.

Immobilier
Les signaux en provenance du marché immobilier américain laisse penser que le ciel de nos voisins du Sud s'éclaircit. « Le marché comporte plus d'acheteurs que de vendeurs, tandis que proportion de ventes de propriétaires en difficulté » est en chute libre, observe-t-il.

Dans les douze mois se terminant en mai 2012, la proportion des « ventes de feu » est passé de 40 % des reventes immobilières à 25 %, avec une tendance à la baisse. 
En outre, le nombre d'acquéreur a pratiquement doublé depuis 2008, alors que les vendeurs diminuent peu à peu.

 « On remarque aussi que le crédit s'améliore ; le pourcentage des prêts à la consommation en souffrance diminue, et la cote de crédit des Américains atteint des records. »
Cela augure bien pour le bois d'œuvre canadien, qui pourrait bénéficier d'une recrudescence des mises en chantier américaine.

Les marchés
La Chine, à qui on prévoit une croissance du PIB de 7 %, reste une locomotive importante. « C'est vrai que c'est moins que 9 et 10 %, mais ces taux affichés il y a quelques années ont fait grossir l'économie », dit-il, estimant que les 7 % d'aujourd'hui correspondent aux 9 % d'hier.

Source:  http://www.finance-investissement.com/nouvelles/economie-marches/immobilier-pas-d-effondrement-en-vue-au-canada/a/44370

Immobilier : la démographie soutiendra le marché au Québec

Les taux d’emprunt avantageux et la conjoncture démographique favorable continueront de stimuler la construction résidentielle en 2012 et en 2013 au Canada et au Québec.

Voilà ce qu’affirme la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) dans ses perspectives 2012-2013 du marché  de l’habitation.

Cette bonne nouvelle s’accompagne toutefois d’une nuance : la configuration du marché changera dans les années à venir. En effet, « l’afflux net soutenu de migrants dans la province aura encore une incidence favorable sur les marchés des logements locatifs et de la revente, mais le nombre de migrants devrait rester stable au cours des prochaines années, car on s’attend à ce que les cibles d’immigration restent à peu près inchangées ».

En outre, dit la SCHL, le vieillissement de la population aura un « effet grandissant » sur la dynamique du marché de l’habitation au Québec, car les ménages qui avancent en âge devraient se mettre à la recherche d’un nouveau logement susceptible de répondre à leurs besoins changeants.

Ce changement de comportement est-il en train de s’enraciner? Toujours est-il que la SCHL constate une forte baisse des mises en chantier de maisons individuelles. Ce recul s’explique par le ralentissement de la croissance de l’emploi en 2011, la détente du marché de la revente et la tendance qui continue de favoriser les logements collectifs.

Même si l’on s’attend à une lente reprise au cours des deux prochaines années, le nombre total de mises en chantier de maisons individuelles s’établira à 15 700 en 2012, pour reculer à 15 000 en 2013. La popularité croissante des logements collectifs, type d’habitation relativement abordable, et la tendance à la densification résidentielle modéreront l’activité dans le segment des maisons individuelles à l’avenir.

Après avoir été très fortes en 2011 (31 833 unités), les mises en chantier de logements collectifs retrouveront en 2012 et 2013 un rythme plus susceptible de se maintenir, constate la SCHL. Les mises en chantier dans ce segment devraient se chiffrer à 29 700 cette année et à 27 100 l’année suivante.

Source:  http://www.conseiller.ca/nouvelles/immobilier-la-demographie-soutiendra-le-marche-au-quebec-37090